Chaque courtier et chaque gérant de fonds perd des prospects au même endroit : l’ouverture de compte. Quelqu’un décide d’investir, commence le parcours et abandonne lorsqu’on lui demande de se rendre en agence, d’imprimer des formulaires ou d’attendre plusieurs jours. L’ouverture de compte numérique règle ce problème, à condition de ne pas sacrifier les contrôles attendus par les régulateurs.
Les sept étapes
Le service eKYC d’OTS accompagne le nouveau client en sept étapes claires :
- Inscription : le client crée son compte.
- Informations complémentaires : les informations dont l’institution a besoin.
- Envoi des documents : pièce d’identité et justificatifs transmis numériquement.
- Choix des services : les services que le client souhaite utiliser.
- Vérification : le client relit tout avant de s’engager.
- Signature du contrat électronique : l’accord est signé électroniquement.
- Vérification d’identité : l’identité du client est confirmée.
Chaque étape demande un seul type d’information, ce qui rend le parcours compréhensible pour le client et complet pour l’institution.
Le contrat électronique supprime le dernier papier
De nombreux parcours prétendument numériques se terminent encore par un contrat imprimé. La signature électronique supprime cette dernière étape : toute la relation peut commencer en ligne.
Les contrôles restent en place
Rapidité ne veut pas dire contrôles allégés. eKYC s’intègre entièrement aux systèmes KYC et aux prestataires d’identification et de filtrage de l’institution. Les demandes sont validées électroniquement et chaque étape est consignée dans une piste d’audit présentable à un auditeur ou à un régulateur.
Le back-office est informé immédiatement
Une frustration fréquente : un client a terminé son ouverture de compte mais ne peut pas négocier, car le back-office n’a pas suivi. eKYC se synchronise instantanément avec le back-office, si bien que le nouveau client peut utiliser les services sans attendre.
Une seule porte d’entrée pour plusieurs services
Les institutions qui proposent courtage, fonds et autres services aux investisseurs construisent souvent un parcours d’ouverture pour chacun. eKYC peut servir de porte d’entrée commune : le client est identifié une seule fois et le résultat est disponible partout où il est nécessaire.
L’ouverture de compte numérique fonctionne lorsqu’elle est plus rapide pour le client sans être plus faible pour l’institution.
Il est judicieux de commencer petit : un pilote qui déploie eKYC sur un parcours d’ouverture existant et le relie aux prestataires d’identification et de filtrage déjà utilisés. En 30 à 90 jours, l’institution mesure l’effet sur ses propres clients.